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Es
geht
um deutschlands größten Kreditmarktplatz von privat an privat
- auxmoney. Vielleicht haben Sie schon den einen oder anderen Werbespot
im TV über auxmoney gesehen. Bei auxmoney haben Sie die Möglichkeit
völlig anonym Ihren persönlichen Kreditwunsch online zu stellen.
Das innovative ist: Kreditsumme, Laufzeit und vor allem den Zinssatz
bestimmen SIE SELBST! Private Anleger haben dann sofort die Möglichkeit
in Ihre Kreditanfrage mit Geboten einzusteigen. Hier greifen Anlagesummen
ab 50 €uro. Finden sich genügend Bieter, was meistens der
Fall ist, wird der Kredit von der Partner-Bank ausgegeben. Der Kreditantrag
ist kinderleicht und in nur 4 Schritten erledigt. Sie können es
jetzt sofort online erledigen. Gehen Sie einfach zur Startseite
und klicken Sie dort auf "Geld leihen". Die weiteren Schritte
sind selbsterklärend. Die Quantität der Geldanleger stellt
in diesem Moment eine Sicherheit dar und Sie bekommen Ihr Geld! Weitere
Informationen finden Sie unten auf dieser Seite.
Die Auxmoney GmbH - ein kurzes Profil:
Die Auxmoney GmbH ist ein deutsches Unternehmen zur Vermittlung von
Krediten von Privat an Privat, auch Peer– to – Peer Kredite
genannt. Auf der Internetplattform des Unternehmens „auxmoney.com“,
werden Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt. Sitz
des Unternehmens ist Düsseldorf.
Der Name „auxmoney“ ist eine Kombination aus den englischen
Wörtern „auxiliary“ (dt. Zusatz, Helfer) und „money“
(dt. Geld), was frei übersetzt „Geld hilft“ heißt.
Unternehmensgeschichte
Die auxmoney GmbH wurde im März 2007 von Geschäftsführer
Philipp Kriependorf, Philip Kamp und Rafael Johnen in Hilden gegründet.
Die Idee einer Internetplattform zur Vermittlung von Privatkrediten
kam ihnen auf einer Fahrt nach Frankfurt, als sie sich angesichts der
Skyline des Börsenviertels fragten, ob es überhaupt eines
größeren Aufwandes zur Kreditvermittlung bedürfe, außer
Kreditnehmer und Anleger zusammenzubringen und entwickelten dann die
Umsetzung des Konzepts.
Finanziert wird das Unternehmen nach eigenen Angaben „durch eine
Reihe privater und institutioneller Investoren der Frankfurter- und
Londoner Bankenszene“1. Am 27.03.2007 ging die Plattform auxmoney.com
zum ersten Mal mit Version 1 online. In dieser ersten Version des Unternehmens
wurden die Kredite 1:1 vermittelt. Das heißt ein Nutzer konnte
sein Kreditprojekt auf der Website einstellen mit dem Ziel einen Anleger
zur Finanzierung zu finden. Knapp ein Jahr darauf folgte im März
2008 Version 2, nachdem das Unternehmen für die finanzielle Abwicklung
der Kreditgeschäfte in Kooperation mit der SWK Bank trat, die seither
Partner von auxmoney ist. Ab Version 2 werden die Kredite 1:n vermittelt,
das bedeutet, es können immer mehrere Anleger ein Projekt finanzieren.
Dieses Konzept wurde zwar seither durch Erweiterungen weiter ausgebaut,
ist allerdings in seinem Grundprinzip (1:n) bestehen geblieben. Seit
2008 befindet sich die Firma stetig im Wachstum und hat bis heute (Stand:
September 2010) über 150.000 registrierte Mitglieder zu verzeichnen.
Am 26.03.2010 zog auxmoney von Hilden ins Zentrum von Düsseldorf.
Im September 2010 konnte die auxmoney GmbH einen ihrer bisher größten
Erfolge verzeichnen: Am 09.09.2010 überschritt das Unternehmen
die 10.000.000€ Grenze erfolgreich finanzierter Kredite.
Seit Entwicklung von Version 1 wird das System von auxmoney immer wieder
überarbeitet und mit neuen Aktionen und Features ausgebaut. Zu
den neusten Erweiterungen gehören die Möglichkeit eines Folgeprojektes
mit Ablösung des ersten Kredites (August 2010) und die Erweiterung
der maximalen Projektlaufzeit von 14 auf 90 Tage.
Konzept
auxmoney.com ist eine Onlineplattform zur Vermittlung von Privatkrediten.
Vermittelt werden Kredite zwischen 1000 und 20.000 Euro zu Zinssätzen
zwischen 1,5 und 15,9 Prozent, mit Laufzeiten von 12, 18, 24, 30, 36,
42, 48, 54 und 60 Monaten.
Im Unterschied zu den Krediten von Banken, werden Privatkredite von
Privatpersonen, die als Anleger fungieren, erteilt. Aus diesem Grund
müssen die Nutzer auch keine SCHUFA-Abfrage einstellen, können
dies dennoch tun, um ihre Bonität darzustellen und somit eine stärkere
Überzeugungskraft zu erzielen. Die Chance auf einen Kredit erhält
somit jeder, einzige Voraussetzung: Volljährigkeit und keine „harten
Negativmerkmale“2, wie beispielsweise das Vorliegen einer Insolvenz.
Kreditsuchende können ihr Gesuch als „Kreditprojekt“
auf auxmoney.com einstellen und Anleger können darauf bieten. Die
Zeit, in der die Anleger auf ein Projekt bieten können beträgt
mindestens 14 und höchstens 90 Tage. Ist ein Kreditprojekt nach
der Mindestlaufzeit überzeichnet, so können sich die Anleger
im „Reverse Auction Verfahren“ im Zinssatz unterbieten.
Dieses System ähnelt dem des Auktionshauses eBay, nur dass hier
das Gebot mit den niedrigsten Zinsen den Zuschlag erhält. In diesem
gegenseitigen Unterbieten sinkt der Zinssatz im Schnitt um 2,2 %. Die
finanzielle Abwicklung übernimmt im Anschluss dann die SWK Bank.
Wurde ein Kreditprojekt auch nach der maximalen Kreditprojektlaufzeit
nicht komplett finanziert, wird es aus dem Angebot genommen und es steht
dem Kreditnehmer frei, es nochmals einzustellen.
Info
für Kreditnehmer:
Um einen Kredit über auxmoney aufzunehmen, muss ein Kreditnehmer
folgende Voraussetzungen erfüllen: Er muss deutscher Staatsbürger
zwischen 18 und 67 Jahren sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland
haben und Inhaber eines deutschen Girokontos sein. An Menschen mit sogenannten
harten Negativmerkmalen darf kein Kredit vermittelt werden. Zu diesen
Negativmerkmalen gehören eine Eidesstattliche Versicherung, ein
Haftbefehl, Insolvenz oder offene titulierte Forderungen.
Will ein Kreditsuchender über auxmoney einen Kredit aufnehmen,
so muss er zunächst auf der Website ein Kreditprojekt erstellen.
Hierbei darf er Höhe, Laufzeit und Zinssatz selbst bestimmen und
begründend darstellen, wozu das Geld dienen soll. Für das
Einstellen des Projektes auf auxmoney.com wird dann eine Gebühr
von 9,95€ für ein Standart-, oder 19,95€ für ein
Premium Kreditprojekt fällig. Ein sogenanntes Premium Kreditprojekt
hebt sich farblich in der Liste der Projekte ab und wird auch größer
angezeigt. Damit soll die Aufmerksamkeit der Anleger in der Fülle
der Kreditprojekte auf dieses gelenkt werden. Nach dem Einstellen kann
für mindestens 14 Tage von den Anlegern auf das eingestellte Projekt
geboten werden.
Um die Anleger vom eigenen Konzept zu überzeugen, die aus einer
Vielzahl von Projekten die Auswahl haben, hat der Kreditnehmer außer
dem Erstellen eines Premium Kreditprojektes mehrere andere Möglichkeiten:
Erstens sollte sein Kreditgesuch in angemessenem Deutsch formuliert
sein. Auch Fotos des Kreditnehmers selbst und des Verwendungszwecks
(z.B. einem Auto) erwecken Vertrauen und personalisieren das anonyme
Medium Internet. Eine andere Methode ist das Erwerben und Veröffentlichen
von sogenannten „Zertifikaten“ zum Ausweisen der Bonität
Wenn zu viele Anleger auf ein Kreditprojekt geboten haben, ist das Projekt
„überzeichnet“. In diesem Fall beginnt eine sogenannte
„Reverse Auction“. Hier unterbieten sich die Anleger im
Zinssatz, zu dem sie ihr Geld anlegen. Derjenige, der sein Geld zu den
niedrigsten Zinsen anbietet, bekommt den Zuschlag. In diesem Verfahren
sinkt der Zinssatz im Schnitt um 2,2%. Ca. 14 Tage nach Ablauf des Projektes
hat der Kreditnehmer das Geld auf seinem Konto und muss monatlich seine
Raten an die SWK Bank zahlen. Nach der Auszahlung erhält die auxmoney
GmbH 2,95% der Kreditsumme als Bearbeitungsgebühr. Außerdem
fällt pro Jahr noch eine Jahreskontoauszugsgebühr für
die SWK Bank an.
Wenn nach Ablauf der 14-tägigen Mindestlaufzeit ein Kreditprojekt
nicht erfolgreich finanziert worden ist, besteht die Möglichkeit
die Frist bis auf höchstens 90 Tage zu verlängern. Jeder Tag,
der verlängert wird kostet 1,00€ bzw. 2,00€ für
das Premium Kreditprojekt. Wenn das Projekt auch nach 90 Tagen nicht
finanziert wurde und der jeweilige Kreditnehmer Zertifikate erstanden
hat, wird ihm das Geld für die Zertifikate von auxmoney seit dem
01.09.2010 zurückerstattet.
Seit August 2010 können Kreditnehmer, die mindestens 6 pünktliche
Ratenrückzahlungen zu verzeichnen haben, ein Folgeprojekt auf auxmoney.com
einstellen, um einen weiteren Kredit zu bekommen. Bei erfolgreicher
Finanzierung eines Folgeprojektes wird der „alte“ Kredit
vollständig abgelöst.
Informationen für Anleger:
Um Geld über auxmoney zu investieren, muss ein Anleger folgende
Voraussetzungen erfüllen: Er muss volljährig sein, über
eine deutsche Bankverbindung verfügen und im Besitz einer gültigen
Kreditkarte sein. Anlegen kann man ab einem Betrag von 50,00€ in
Projekte, die einen besonders interessieren, oder als sehr vertrauenswürdig
erscheinen. Dabei wird von auxmoney geraten, das angelegte Geld auf
möglichst viele verschiedene Projekte zu zerstreuen, damit im Falle
eines Totalausfalls der Verlust für den Anleger nicht so groß
ist. Jeder Anleger hat somit seinen eigenen sogenannten „Sicherheitspool“.
Das bedeutet jeder Anleger ist im Falle eines Totalausfalls von Projekten
nur für sich selbst verantwortlich. Sollten andere Anleger bei
einem Projekt beispielsweise nicht ihren Anteil zahlen wollen, muss
der einzelne Anleger nicht für diese haften. Bei Smava, auxmoneys
größtem Konkurrenten in Deutschland ist dies anders: Hier
gibt es einen gemeinsamen Sicherheitspool für alle Anleger. Der
Vorteil daran ist, dass durch diesen Sicherheitspool bei einem Totalausfall
das von den Anlegern investierte Geld nicht verloren geht. Nachteil
ist, dass im Falle eines Ausfalles anderer Anleger auch jeder einzelne
Anleger dafür haften muss. Die Projekte der Kreditnehmer, welche
viele Zertifikate zur Darstellung der Bonität erworben haben, gelten
im Allgemeinen als die „sichersten“ Anlagemöglichkeiten.
Wurde ein Projekt, auf das man als Anleger geboten hat voll finanziert
und es gibt zu viele Anleger für dieses Projekt, so kann mittels
Reverse Auction der Zinssatz gesenkt werden. Der Anleger, der dabei
den niedrigsten Zinssatz bietet, bekommt dann den Zuschlag. Nach Finanzierung
eines Projektes zieht die SWK Bank das angelegte Geld bei den Anlegern
ein und überweist dann monatlich die Raten inklusive Zinsen zurück.
Für einen Anleger sind alle Aktionen auf auxmoney kostenlos, außer
der Anlagebetreuung pro Kreditvergabe, welche 1% der Anlagesumme, also
mindestens 1,00€ beträgt.
Informationen über Zertifikate
Anhand von Zertifikaten, die auf auxmoney.com erworben werden können,
können Kreditnehmer ihre Bonität nachweisen. Die Kosten für
die Zertifikate belaufen sich jeweils auf 9,95€. Alle Zertifikate
sind für 3 Monate gültig, mit Ausnahme des Postident, der
für 3 Jahre gültig ist. Seit dem 01.09.2010 erhalten Kreditnehmer,
falls ihr Projekt auch nach der Maximallaufzeit nicht finanziert wurde,
das Geld für die Zertifikate zurück.
Folgende Zertifikate können auf auxmoney.com erworben werden:
1.Die KFZ Wertermittlung: Bei der KFZ Wertermittlung stellt
der Kreditnehmer sein Fahrzeug als Sicherheit im Falle eines Zahlungsausfalls
zur Verfügung. Der Wert des Fahrzeugs wird dann von einem Partnerunternehmen
der auxmoney GmbH auf seinen Wert hin geprüft. Nach Finanzierung
des Projektes wird bis zur vollständigen Rückzahlung der Fahrzeugbrief
einbehalten. Das Fahrzeug bleibt in dieser Zeit beim Kreditnehmer.
2.Die CEG-Ampel: Der CEG-Score in Ampelform wird von der Creditreform
ermittelt. Dabei wird die Zahlungs-/ Kreditausfallwahrscheinlichkeit
im Bezug auf 12 Monate berechnet. Grundlage für die Berechnung
ist nicht wie beim SCHUFA-Score die Person selbst, sondern „Erfahrungen
aus dem tatsächlichen Zahlungsverhalten von relevanten und repräsentativen
Personengruppen und der Zugriff auf unsere Datenbank mit den branchenübergreifenden
personenbezogenen Informationen“3, so auxmoney. Aus diesem Grund
ist für dieses Zertifikat der Postident Voraussetzung. Dabei werden
die jeweiligen Personen, wie bei einer Ampel mit rot (es liegen Negativdaten
vor), gelb (Ausfallwahrscheinlichkeit bei 50%) und grün (keine
Negativdaten, Ausfallwahrscheinlichkeit unter 50%) eingeteilt.
3.Arvato Infoscore: http://de.wikipedia.org/wiki/Arvato_Infoscore
4.SCHUFA-Score: http://de.wikipedia.org/wiki/Schufa
5.Postidentverfahren: http://de.wikipedia.org/wiki/Postident
6.Haushaltsrechnung: Die SWK Bank überprüft anhand
der letzten drei Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen der letzten
vier Wochen des Kreditnehmers dessen Haushaltsrechnung.
7.Arbeitgeberrückfrage: Die SWK Bank ruft anonym beim
angegebenen Arbeitgeber des Kreditnehmers an, um herauszufinden, ob
dieser wirklich in einem Angestelltenverhältnis dort steht.
8.Zertifikat „x pünktliche Raten“: Das Zertifikat
„x pünktliche Raten“ ist nicht käuflich zu erwerben.
Jeder Kreditnehmer, der die Möglichkeit des oben benannten Folgeprojekts
nutzt, erhält dieses Zertifikat. Es ist kostenlos und unbefristet
gültig.
Zahlen
und Statistiken:
Zusammenfassung der wichtigsten Zahlen (Stand: 21.09.2010)
Kredithöhen
1000 bis 20000€
Zinssätze
1,5% bis 15,9%
Zinssenkung bei Reverse Auction
im Schnitt um 2,2%
Laufzeiten
12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54 und 60 Monate
Registrierte Mitglieder
150.000 (täglich steigend)
Finanzierte Kredite
2852 10.240.400€ (täglich steigend)
Anlegergebote
166.263 27.146.852€ (täglich steigend)
Durchschnittlicher Nominalzins
13,75%
Niedrigster Nominalzins
1,50%
Kreditvolumen im laufenden Inkasso (Seit Anfang 2009)
7,23%
Totales Ausfallvolumen (Seit Anfang 2009)
1,09%
Kommentar:
Bei der auxmoney GmbH können Kredite zwischen 1.000 und 20.000€
beantragt werden zu Zinssätzen zwischen 1,5% und 15,9%, abhängig
von der Anlegernachfrage. Ist ein Kreditprojekt überzeichnet, sinkt
der Zins im Schnitt per „Reverse Auction“ um 2,2%. Die Laufzeit
bestimmen die Kreditnehmer zwischen 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54 und
60 Monaten selbst. Momentan (Stand: September 2010) hat die Plattform
150.000 Mitglieder zu verzeichnen. Die Anzahl der erfolgreich finanzierten
Kreditprojekte und den Anlegergeboten steigt täglich. Dabei beträgt
der durchschnittliche Nominalzins 13,75%. Niedrigster vermittelter Nominalzins
lag bei 1, 5%. Seit Anfang 2009 waren 7,23% Kreditvolumen im laufenden
Inkasso, wobei die totale Ausfallrate bei 1, 09% liegt.
Eine weitere Statistik zur Kreditverteilung nach Verwendungszweck findet
sich hier: http://www.auxmoney.com/statistiken/overview.php 6. Hiernach
haben die meisten Kredite den Verwendungszweck „Sonstiges“.
Die drei anderen Hauptgruppen sind Umzug, Dispoablöse und Existenzgründung,
was nochmals deutlich die Zielgruppe, Bonitätsschwache, aufzeigt.
Das Unternehmen befindet sich in einem ständigen Wachstum. Während
im September 2008 66.350€7 an Kreditvolumen vermittelt wurde, waren
es im September 2009 bereits 2.302.600€7. Im September diesen Jahres
(2010) liegt das vermittelte Kreditvolumen bei 10.240.400€7. Somit
ist das Kreditvolumen seit September 2009 um 7.937.800€ gestiegen,
sodass auxmoney pro Monat knapp 800.000- 850.000€ an Kreditvolumen
vermittelt.
Weblinks:
www.auxmoney.com
www.auxmoney.com/start/about.php?PageID=6
das Pressecenter von auxmoney mit allen Pressemitteilungen und Medienberichten
seit 2008
www.auxmoney-blog.de/blog/
der eigene Blog von auxmoney mit aktuellen News
www.facebook.com/pages/auxmoney-GmbH/126455304510?ref=nf
www.twitter.com/auxmoney
social networking
www.swkbank.de
Einzelnachweise:
1 www.auxmoney.com/help/about.htm
2 https://www.auxmoney.com/files/Media/auxmoney_Fakten_zu_auxmoney.pdf
3 www.auxmoney.com/lend/index.php?PageID=2
4 https://www.auxmoney.com/files/Media/auxmoney_Fakten_zu_auxmoney.pdf
5 www.auxmoney.com/statistiken/overview.php
6 http://www.auxmoney.com/statistiken/overview.php
7 http://www.auxmoney.com/statistiken/overview.php
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